비즈니스 융자 신청하기

비즈니스 융자 신청하기

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서준열의 회계 이야기(5)


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코로나 바이러스 사태로 정신이 없는 사이에 2020년도 어느새 절반이 지났습니다. 록다운 이후 비즈니스 재개를 약 1달 정도 지켜본 결과 예상대로 많은 비즈니스가 예전과 비교하여 매출 감소를 경험하고 있습니다. 

업종이나 지역 등에 따라 편차가 있지만, 매출 감소는 전반적인 현상인 것으로 생각됩니다. 이러한 염려스러운 경기 상황 중에 그나마 다행스러운 것은 많은 비즈니스들이 지난 한 달 동안 조금씩이긴 하지만 매출이 호전되고 있다는 것입니다.


이러한 전반적인 경기 상황과 맞물려 저희에게 비즈니스 융자 신청과 관련하여 질문하신 분들이 많이 계셨습니다. 비즈니스 융자는 비즈니스 초기 또는 사업 확장 등 자금이 꼭 필요한 상황에서 신청하는 것이 일반적이기는 하지만 요즘과 같이 경기가 불투명한 시기에 당장에 필요하지는 않더라도 비상 자금을 미리 확보하는 측면에서도 의미가 있을 것으로 생각합니다. 이점을 감안하여 비즈니스 융자 신청을 준비하는 경우 어떠한 준비 서류들이 필요할지 은행의 입장에서 몇 가지만 간단히 살펴보도록 하겠습니다.


신청자

우선 신청자의 경력이나 비즈니스 관련 자격증 등이 우선 중요 하겠습니다. 만일 은행을 비즈니스 투자자라고 생각한다면 당연히 비즈니스 파트너의 이력이나 사업 경험 등이 투자를 결정하는 중요한 판단 기준이 될 것입니다. 

신청자의 태도 또는 신용 정보 등도 결정에 중요한 영향을 미치는 것으로 알려지고 있습니다. (어떤 면에서는 이 부분이 더 중요하다는 인상을 받을 때도 있습니다). 제출하는 자료들을 통하여 은행이 융자 신청인이 성실하며 대출된 자금을 신중하게 운용할 것이라는 인상을 받을 수 있다면 도움이 될 것으로 생각합니다.    

     

비즈니스 계획서

비즈니스 계획서에 해당 비즈니스(또는 해당 프로젝트)의 상황, 비즈니스가 지닌 경쟁력 및 해당 업종의 전반적인 경향에 관하여 기술함으로써 신청인이 어떠한 비즈니스를 하려는지 간결하게 설명해야 합니다. 비즈니스의 목표를 제시하고 목표 달성을 위한 계획을 설명하는 것도 은행이 결정하는 데 도움이 될 것입니다(현재 코로나 사태를 감안하여 목표의 설정이나 달성 계획이 현실적이어야 합니다). 또한, 비즈니스 과정 중 발생할 수 있는 여러 상황을 가정하여(조사하여) 어떻게 대처할지 앞서 준비하는 전략을 첨가하는 것도 은행을 안심시키는 방법 중의 하나입니다.        


재무 정보

신청인과 비즈니스의 순 자산 및 개인 재무제표 등 재무 정보는 비즈니스 융자 신청 과정에서 꼭 기억해야 할 중요한 자료 중 하나입니다. 또한, 비즈니스에서 예상되는 매출과 순 수입을 표시하는 예상 재무제표도 중요합니다. 예상 재무제표는 신청인의 자본이 얼마나 투자되는지 은행 융자는 얼마나 필요한지 등을 보여줘야 하며 은행 이자와 원금을 어떻게 갚을 것인지에 대한 계획을 설명해야 합니다. 예전에는 비즈니스 융자에서 담보가 충분한 경우 비즈니스 수익이 덜 부각되기도 했으나 최근에는 이자 상환 능력이 중요 결정 요인이 되기도 합니다.     


담보

돈을 빌려주는 은행의 입장에서 비즈니스가 예상같이 진행되지 않는 경우라도 대여한 자금을 회수할 수 있다는 확신이 중요합니다. 따라서 은행이 신청인의 집이나 기타 다른 자산 등으로 담보를 제공할 것을 요청하는 것이 일반적 경우입니다. 


<다음에 계속됩니다>


◼︎  내용 관련하여 궁금한 점이 있으신 분들은 Chatfield & Co 서준열 (Joon)/오종화 (James) 회계사에게 문의 부탁드립니다문의 전화 09 303 2200. 

    


서준열 / 오종화 공인회계사 

Chatfield & Co
09 303 2200
Level 7, 57 Symonds St, Grafton 


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